مصطلحات تأمينية - بوليصتي للتأمين

(المفاهيم الأساسية والمبادئ القانونية للتأمين)

عزيزي الزائر : هذه المصطلحات للدارسين والمهتمين بالتأمين ...
المصدر : دورات المعهد المصري للتأمين

ينشأ في بعض الحالات التي يكون فيها وثيقتان أو أكثر تكون جميعها مسئولة عن نفس الخسارة ، ويعطي مبدأ المشاركة هو حق المؤمن بمطالبة المؤمنين الآخرين بالمثل ولكن ليس بالضرورة بالتساوي معه في تكاليف التعويض

الخسارة العرضية FORTUITOUS LOSS

يجب أن يكن الحدث المؤمن ضده حدثا عرضيا من وجهة نظر المؤمن له ، فمن غير الممكن التأمين ضد حدث محقق الوقوع ، والحدث العرضي في التأمين علي الحياة هو وقت الوفاة بمعي أن ميعاد تحققها غير معلوم ولهذا كان خطر الوفاة من الأخطار القابلة للتأمين .

الأخطار الأساسية FUNDEMENTAL RISKS

هي تلك الأخطار العامة التي تكون أسباب حدوثها خارج نطاق سيطرة أي فرد أو مجموعة من الأفراد وتتعدي تأثيراتها الفرد لتشمل المجتمع بأكمله أو جزء كبير منه ، ولا يشمل هذا النوع من الأخطار الزلازل والفيضانات والبراكين والكوارث الطبيعية فحسب بل يتعداها ليشمل أخطارا أخري كالحروب والكساد الاقتصادي والبطالة والتضخم .....الخ .
والأخطار العامة غالبا ما تكون غير قابلة للتأمين حيث يصعب الجزم بذلك نظرا لتغير نظرة سوق التأمين للأخطار العامة .

الأخطار المادية ( الخسائر المادية ) FINANCIAL RISKS

يقصد بها تلك التي يمكن تحديدها وقياسها ماليا أي ان لها علاقة بالنتائج الناجمة عن تحقق خطر ما وليس بطبيعة الخطر نفسه .

التعرض المتجانس للأخطار HOMOGENEOUS EXPOSURES

وجود عدد كبير من الحالات المعرضة لأخطار متجانسة وهو يساعد المؤمن علي التنبؤ بحجم الخسائر المحتملة ، وفي حالة عدم توافر أعداد كافية يصعب علي المؤمن احتساب الأقساط المناسبة .

المصلحة التأمينية INSURABLE INTEREST

هي حق الفرد أو المؤسسة القانوني في التأمين ويشترط أن تكون هناك علاقة قانونية - يمكن التأكد منها - بين الفرد وبين الشيء موضوع التأمين ، وهذا يعني أن يتحمل الفرد خسارة أو مسئولية قانونية نتيجة حدوث ضرر أو خسارة للشيء موضوع التأمين وأن ينتفع ماديا نتيجة بقائه علي ما هو عليه .

الأخطار القابلة للتأمين INSURABLE RISKS

هي الأخطار التي يمكن التأمين عليها نظرا لتوافر شروط ومبادئ التأمين كالمصلحة التأمينية .

معدل تكرار وقوع الخسارة LOSS FREQUENCY

عند تقييم درجة أي خطر يجب أن يتضمن ذلك تقدير معدل تكرار وقوع الخسارة ، ويقصد بمعدل تكرار الخسارة هو عدد الخسائر المحتمل وقوعها خلال فترة زمنية معينة .

حجم الخسارة المتوقعة LOSS SEVERITY

يعني متوسط حجم الخسائر التي قد يتم التعرض لها وهناك علاقتين أساسيتين بينهما ، الأولي هي أنه كلما ارتفع معدل تكرار الخسائر قل حجمها وهذه العلاقة تنطبق علي أنواع كثيرة من الأخطار

المؤثرات المعنوية MORAL HAZARD

يقصد بها العوامل المتعلقة بسلوك الفرد والتي تزيد من احتمال وقوع الخسارة سواء كان بقصد أو من غير قصد ، علي سبيل المثال افتعال الخسارة أو الإهمال أو سوء الإدارة وعدم الشعور بالمسئولية من جانب المؤمن له .

المؤثرات المادية PHYSICAL HAZARD

هي العوامل المادية المساعدة الموجودة في الشيء المؤمن عليه والتي تزيد من احتمال وقوع الخسارة أو زيادة حجمها مثل رداءة التوصيلات الكهربائية أو قيادة السيارة علي شارع مغطي بالثلج أو قرب المنزل من النهر مما يزيد من احتمال وقوع الخسارة أو زيادة حجمها أو كلاهما معا .

الأخطار البحتة PURE RISKS

هي الأخطار التي تنشأ عنها خسارة وقد تكون نتائجها غير مرغوبة أو تتركنا في نفس الحالة التي كنا عليها قبل تحققها .

الأخطار الخاصة PARTICULAR RISKS

هي تلك الأخطار الفردية في نشأتها وتأثيرها إلي حد كبير مثل الحريق والسرقة والعجز وغيرها من الأخطار التي يقتصر تأثيرها علي شخص بمفرده أو علي مجموعة من الأفراد وليس علي المجتمع بأسرة والأخطار الخاصة قابلة للتأمين .

إدارة المخاطر RISK MANAGEMENT

هي أداة تخطيط تهدف إلي توفير الأمن والسلامة والصحة المهنية بطريقة تسمح بمواجهة الخطر والتقليل من نتائجه السلبية .

مبدأ الحلول في الحقوق SUBROGATION PRINCIPLE

هو حق طرف عند تعويضه لطرف آخر بموجب عقد أن يحل محل ذلك الطرف في جميع حقوقه التي تخص الحالة المعنية ويعطي المؤمن الحق في الحلول محل المؤمن له في مطالبة الطرف الآخر بالتعويض عن الخسارة التي سببها بعد أن يقوم بتعويض المؤمن له .

أخطار المضاربة SPECULATIVE RISKS

هي الأخطار التي قد تنشا عنها خسارة أو ربح مثل الاستثمار في الأسهم وعمليات المقامرة والرهان حيث أن هذه الأنشطة يمكن أن يتحقق من وراءها مكاسب أو خسائر مالية أو دون حدوث أي شيء من ذلك .

منتهي حُسن النية UTMOST GOOD FAITH

عقود التأمين مبنية علي مبدأ حسن النية ، والذي يقضي بأن يقوم كل طرف من طرفي التعاقد بالإدلاء بجميع الحقائق الجوهرية المتعلقة بالخطر المراد تأمينه إلي الطرف الآخر سواء سأل عنها أو لم يسأل .