لكل سؤال جواب - بوليصتي للتأمين

تأمينات الحياة

- الوثائق الادخارية

- وثائق ننفرد بها

- وثائق اليوبيل الفضي

- الوثائق المؤقتة

- كيف تختار بوليصتك ؟

طلبات تأمين حياة

- طلب بكشف طبي

- طلب بدون كشف طبي

التأمين الجماعي

تأمينات الممتلكات

- تأمين السيارات والمركبات

- تأمين الحريق والسطو

- التأمينات الهندسية

- تأمينات الحوادث المتنوعة

- تأمينات النقل

- حماية الأسرة ومسكنها

- وثيقة أخطار السفر

طلبات تأمين ممتلكات

- طلب تأمين سيارة

- طلب تأمين حريق وسطو

لكل سؤال جواب

من حقك أن تسأل ومن حقك أن أجيب

مسلسل	السؤال	الجواب
1	ما هو التأمين ؟	التأمين ضروري وحيوي لحماية الأفراد و المجموعات من المخاطر التي قد يتعرضوا لها … فهو عملية تعاونية فعالة لمجابهة الأخطار التي يتعرض لها الإنسان في شخصه أو ممتلكاته عن طريق نقل عبء هذا الخطر إلى شركة التأمين التي تصرف مبلغ التأمين في حالة وقوع الخطر مقابل مبلغ بسيط لا يتناسب مع حجم هذا الخطر وهو ما يسمى بقسط التأمين. فهو تعويض شخص معين عن شئ مُعين يفقده .
2	هل يوجد طلبات تأمين حياة بموقع بوليصتي للتأمين ؟	بحمد الله وتوفيقه تم الانتهاء من إعداد وتجهيز طلب تأمين حياة بكشف طبي ( شركة المهندس للتأمين ) علي شبكة الانترنت ، لتتمكن وأنت جالس في بيتك مع أسرتك من اختيار نوع التأمين والاطلاع علي شروطه ومزاياه بل وكتابة طلب التأمين واضغط إرسال . صفحة طلبات تأمين الحياة طلب تأمين حياة بدون كشف طبي طلب تأمين حياة بكشف طبي
3	أين أجد طلب تأمين سيارة و / أو سيارات ؟	اضغط علي هذا الرابط : طلب تأمين سيارات
4	ما هي الشروط العامة لوثيقة تأمين سيارة ؟	للإطلاع علي الشروط العامة لوثيقة تأمين سيارة ( صورة وثيقة ) اضغط علي هذا الرباط : في القريب العاجل جدا ان شاء الله
5	ما هي أنواع الأخطار التي نتعرض لها ؟	طوال حياتنا نحن معرضون لأخطار مختلفة منها ما : يتعرض لها الأفراد مثل سوء الحالة الصحية، الوفاة، بلوغ سن التقاعد. تتعرض لها الممتلكات مثل حوادث السرقة، الحريق، التدمير. وأيضاَ أخطار المسئولية المدنية (وهى الأخطار التي تصيب الغير في شخصه أو ممتلكاته ويكون الفرد مسئولا عنها أمام القانون)
6	لماذا يلجأ الشخص إلي التأمين ؟	لأن التأمين وسيلة لحمايتك من الأضرار والخسائر الناتجة من المخاطر التي تتعرض لها عن طريق نقل تأثير تلك الأخطار إلى شركة التأمين.
7	كيف أشتري بوليصة التأمين ؟	الاتصال بشركة التأمين التي ترغب في التعامل معها وستقوم بترشيح مندوبها لكي يُبرم لك الوثيقة المناسبة لإمكانياتك وظروفك .
8	ما هو عقد التأمين ؟	هو عقد تلتزم شركة التأمين بمقتضاه أن تؤدي إلي المؤمن علية أو المستفيد الذي عُقد التأمين لصالحه مبلغ من المال أو أي تعويض مالي أخر في حالة وقوع الخطر المؤمن علية وذلك نظير أقساط يُسددها المؤمن علية للشركة . ويمكن أن يُسمي بوليصة أو وثيقة .
9	هل هناك مزايا أخري تعود عَلي من شراء وثيقة تأمين بخلاف تغطية الخطر المؤمن ضده؟	يمكنك استخدام قيمة القسط المدفوع في شراء وثيقة التأمين لتخفيض الدخل الخاضع للضريبة. وثائق التأمين علي الحياة تساعدك علي تأمين قروضك البنكية أو أية قروض أخري. عندما تنخفض معدلات الفائدة وتنخفض قيمة أموالك المستثمرة وتتوقف كوبونات العائد فان قيمة وثيقة التأمين لا تنخفض وفي حالة تعثر مالك وثيقة التأمين علي الحياة مالياً، يمكنه تصفية الوثيقة والحصول علي قيمة تصفية الوثيقة نقداً. يمكن للمؤمن عليه صاحب وثيقة تأمين علي الحياة الحصول علي قروض بضمان الوثيقة. + بالإضافة إلي الادخار والاستثمار ( الأرباح ) .
10	كيف تحدد قيمة التأمين علي الحياة الذي تحتاجه؟	الخطوة الأولي: حدد مصاريفك حاول أن تُقدر ميزانية أسرتك السنوية. ويجب أن تتضمن مصاريفك المعيشية الأساسية، مصاريف رعاية الأطفال، وقسط التمويل العقاري، ومصاريف التعليم (المدارس الخاصة). الخطوة الثانية: قدر الأصول التي تمتلكها حاول تقدير قيمة الأصول التي تستثمرها أو تدخرها، أو أية مصادر أخري للدخل، مثل (مرتبك السنوي). الخطوة الثالثة: حدد ماذا يمكنك أن تدخره من الخطوات السابقة حدد مبلغ معين يمكنك توفيره لشراء وثيقة تأمين وحدد هل هذا المبلغ يمكنك دفعه شهرياً أم ربع سنوياً أم سنوياً. الخطوة الرابعة: حدد احتياجاتك التأمينية حدد ما نوع التأمين الذي تحتاجه، هل تحتاج تغطية خطر الوفاة فقط؟ أم تريد أن تتضمن وثيقة التأمين عنصر ادخاري بجانب تغطية الوفاة؟ ماهية مدة التأمين الذي تريده؟ ........الخ الخطوة الخامسة: طابق احتياجاتك بما توفره شركات التأمين اختار الوثيقة التي تناسب إمكانياتك المالية (الخطوة الرابعة).
11	لماذا يجب أن تؤمن على أعمالك ضد الأخطار؟	يمكن أن تلحق بأعمالك ومشاريعك خسائر مادية جسيمة نتيجة الحريق، السرقة، التدمير، تعطيل الماكينات، أية صدمات مفاجئة، الكوارث الطبيعية. وقد ينتج عن تلك الأخطار فقد حياة أشخاص، انهيار مباني. وكرجل أعمال ناجح، يدرك كل خطر يمكن أن تتعرض له أعماله أو مشروعاته، يجب أن تؤمن على أعمالك ومشاريعك ضد الأخطار السابقة وبأسلوب كافي لتقليل تأثير تلك الأخطار. أية مشروع أو عمل يستغرق سنوات وسنوات لبنائه وتأسيسه ويُنفق عليه أموال كثيرة، وتَحقُق تلك الخسائر بين عشية وضحاها قد يحولك إلي شخص فقير "لا يملك شيئاً".
12	ماذا توفر لك وثائق التأمينات العامة؟	تأمينات الممتلكات: الممتلكات فتتضمن المبانى أياً وأينما كانت والأثاث والآلات بأنواعها ، وكذلك البضائع المختلفـة سواء كانت خامات أو تحت التشغيل أو تامة الصنع وأيضاً السفن والطائرات والسيارات وكافة الأشـياء الماديـة المعرضـة لأخطار صافيـة Pure Risks ينتج عنها فقد و/ أو تلف هذه الأشياء. هذه الممتلكات (الأصول) من الممكن أن تتعرض لأخطار مختلفة وعديدة تتراوح بين السرقة، والحريق وقد يعني ذلك أن مدخراتك وحصيلة عملك طول تلك السنين الصعبة قد ينتهي في لحظة. تأمينات المسئوليات: المسـئوليات المدنيـة التى يمكن التـأمين من عواقبها تشـمل Public liabilityالمسئوليات المدنية العامة أو أحياناً تُعرف بانها Third party liability أى المسئولية المدنية قبل الطرف الثالث. والمسئولية المدنيـة لأرباب الأعمال قٍبل عُمالهم وهى من الالتزامات الهامة خاصة مع تنامى دور القطاع الخاص فى الاقتصاد المصرى. والمسـئولية المدنيـة عن المنتجـات وهى أيضاً أخذت بعداً هاماً مع تزايد الوعى بمسئولية المنتج والتاجر والمستورد عما ينتجه أو يستورده. والمسئولية المدنيـة المهنيـة لأصحاب المهن الحرة مثل الأطباء، والصيادلة، والمهندسين، والمحامين، والمحاسـبين. والمسئولية المدنية على المبانى والمسئولية المدنية للناقل والشاحن وكل من يقدم خدمة أو سلعة أو ينشئ مكاناً عامـاً له رواده أو زواره كالفنادق ودور السينما والمدارس والمستشفيات والملاعب. وعليه كل فرد يجب عليه أن يتحكم في أفعاله وتصرفاته بحيث لا يؤذي الآخرين ويعرض ممتلكاتهم للخسارة أو الفقد. كذلك يجب أن تعي بأنك مسئول عن تصرفاتك وأفعالك. عن طريق الاستثمار بشرائك لوثيقة تأمين ضد المسئوليات، يمكنك أن تؤمن نفسك ضد المخاطر التي قد تكون مسئول عن حدوثه

13	كيف تحصل على وثيقة تأمين السيارات اللازمة بقسط تأمين مناسـب ؟	أطلب ما تحتاجه فقط من تغطيات تأمينية لكي لا تتحمل تكلفة تغطيات لا تحتاجها. يمكنك طلب تحمل مبلغ معين في كل حادث فإن ذلك يمنحك خصماً في قسط التأمين فضلاً عن تكاليف إعداد مستندات المطالبة المحدودة و التي تكون في حدود التحمل. الاهتمام بوجود وصيانة وسائل وقاية فعالة لحماية ممتلكاتك. يمكنك الاسـتعانة بأحد خـبراء التأمين إن لم تكن على دراية بالأخطار التي يمكن أن تتعرض لها ممتلكاتك والوثائق المناسبة لها. في كل الأحوال لابد أن توقع على طلب التأمين بعد التأكد من استيفائه بدقة وبصدق لأنه أساس عقد التأمين وجزء لا يتجزأ منه. اقرأ الوثيقـة بعناية عند تسلمك لها وأطلب إيضاحا لما تراه غامضاً من ألفاظها أو شروطها ويفضل أن يكون الإيضاح كتابةً من شركة التأمين المُصدٍرة للوثيقة وإن لم تكن تفي باحتياجاتك فاطلب التعديل المناسب. تأكد من استلامك أصل الإيصال الذي يفيد سدادك لقسط التأمين ويفضل السداد قبل بدء مدة التأمين. إذا أبلغت من شركة التأمين بتوصيات الخبير المعاين لتحسين وسائل الوقاية أو اتخاذ أية إجراءات وقائيـة ضد الخطر المؤمن ضده فمن الواجب تنفيذ هذه التوصيات فهي لحماية ممتلكاتك وهى خبرة مجانية تقدمها لك شركة التأمين.
14	كيف تحصل على التعويض العادل لخسائرك في حالة وقوع حادث لممتلكاتك "لاقدر الله"؟ ( سيارات )	يجب أن يكون مبلغ التأمين المحدد بمعرفتك بناء على استشارة الخبراء المتخصصين مساوياً لقيمة ممتلكاتك المؤمن عليها بالوثيقة وقت وقوع الحادث، لذلك يجب مراجعة تقدير مبلغ التأمين سنوياً وتقييم ممتلكاتك أيضاً. الإخطار فور وقوع الحادث أو علمك به لشركة التأمين المؤمن لديها بالفاكس والبريد مع المتابعة الهاتفيـة.
15	ماذا تفعل في حالة عدم العثور علي وثيقتك ( بوليصتك ) ؟	إبلاغ الشركة أو مندوبها في أقرب وقت لإصدار بدل فاقد ، وذلك بعد أن تكون قد استنفذت كل الوسائل لإيجادها .
16	ما هي إجراءات عمل بوليصة تأمين الحياة ؟	1 - كتابة طلب التأمين مُستوفي البيانات . 2 - صورة البطاقة أو جواز السف . ( يجب الاطلاع علي الأصل . 3 - سداد القسط أو عربون 3 شهور مُقدما مع طلب التأمين لجدية التعاقد . 4 - الكشف الطبي إذا كان طلب التأمين بكشف طبي . 5 - استلام الوثيقة .
17	هل يُشترط جنسية مُعينة لعمل وثيقة تأمين حياة ؟	لا . يجوز التأمين علي العميل أيا كانت جنسيته . ومما هو جدير بالذكر أن بعض العملاء يعتقدون أنه في حالة عمل بوليصة حياة يجب أن يكون متواجدا طوال مدتها داخل مصر وهذا ليس صحيحا سواء أكان مصريا أو عربيا أو أجنبيا . وفي حالة الوفاة خارج مصر ( لا قدر الله ) يتم صرف مبلغ التأمين في حالة اكتمال المستندات .

18	هل يمكن لي أن أُبرم أكثر من وثيقة تأمين ؟	نعم يجوز طالما أنك قادر علي سداد الأقساط في مواعيدها المُحددة .
19	هل يتم دفع أي مبلغ كمُقدم لوثيقة تأمين الحياة ؟	لا . العميل يتعهد بسداد القسط الذي يحدده حسب امكانياتة ورغبته مُقابل إيصال الشركة الرسمي فقط . ولا شئ زيادة علي ذلك .
20	ما هو القرض التلقائي ؟	بعض بوالص التأمين علي الحياة تمنح العميل ميزة الحصول علي القرض التلقائي وبموجبة ( في حالة رغبة العميل ) أن تقوم الشركة بسداد الأقساط التي لا تُسدد خلال مهلة 30 يوم إذا كانت قيمة تصفية الوثيقة أكبر من القسط المطلوب .
21	ما هي شروط التأجيل ؟	شروط التأجيل : في حالة وفاة المؤمن علية في خلال السنتين الأوليين للتأمين يتحدد مبلغ التأمين بواقع 4% من مبلغ تأمين الوثيقة عن كل شهر انقضي من ابتداء سريان شروط التأجيل . وهكذا إلي نهاية السنة الثانية حيث تدفع الشركة مبلغ التأمين بالكامل إذا حدثت الوفاة في بحر الشهر الأول من السنة الثالثة أو في خلال مدة التأمين التالية . وذلك يتم تطبيقه علي : - طلب التأمين بدون كشف طبي . - الوفاة الطبيعية وليس الوفاة بحادث ( لا قدر الله ) .
22	ماذا أفعل في حالة رغبتي عدم تطبيق شروط التأجيل علي وثيقتي ؟	الكشف الطبي . وفي هذه الحالة تصدر الوثيقة بدون شروط التأجيل . وتدفع الشركة مبلغ التأمين بالكامل في حالة وفاة المؤمن علية في أي وقت وسواء كانت الوفاة طبيعية أو بحادث ( لا قدر الله ) .
23	متى تدفع الشركة مبلغ التأمين في وثيقة الحياة أيا كان نوعها ؟	في حالة الوفاء ( نهاية المدة ) أو في حالة الوفاة أيهما أقرب .. ماعدا الوثائق المؤقتة .

24	ما المقصود بـ تصفية الوثيقة ؟	تلتزم الشركة بتصفية الوثيقة عند طلب العميل ( المتعاقد ) إذا كانت أقساط الثلاث سنوات الأولي للتأمين مُسددة بالكامل . والجدول الوارد بالوثيقة يبين قيمة التصفية في تاريخ انقضاء المدة المسددة عنها الأقساط . والمبلغ الناتج من عملية التصفية يُسلم إلي المتعاقد . ومما هو جدير بالذكر أن العميل الذي يرغب في تصفية بوليصته سوف يتعرض لفقد جزء من مبلغه لا يقل عن 30% ولذلك تنصحك ( بوليصتي ) بألا تُفكر في التصفية إلا عند الضرورة القصوى . وفكر في أن تأخذ قرض بضمان وثيقتك إذا كنت تحتاج للمال . وعموما كلما تمت تصفية الوثيقة وكانت قريبة من نهاية مدتها قلت نسبة الخسارة في التصفية .
25	ما هو مُرادف كلمة ( وثيقة ) ؟.	مُرادف وثيقة : عقد - بوليصة .
26	أذكر أطراف بوليصة تأمين الحياة ؟	أي وثيقة تأمين علي الحياة أطرافها ثلاثة هم : المُتعاقد - يجب أن يكون بالغا سن الرشد 21 سنة وهو المسئول عن سداد الأقساط أمام الشركة وجميع مُراسلات الشركة تتوجه إلية ويصدر إيصال السداد باسمة . المؤمن عليه - هو الشخص الذي يطلب التأمين علي حياته ، فإذا كان بالغا سن الرشد أصبح مُتعاقد . وإذا كان المؤمن عليه قاصرا يجب تعيين مُتعاقد له يبلغ سن الرشد مثل الأب أو الأم أو الأخ وذلك حتى يبلغ سن الرشد ويصبح مُتعاقدا عن نفسه . المستفيد - هو الشخص الذي يستفيد ( يصرف مبلغ التأمين ) في حالة وفاة المؤمن عليه . ومما هو جدير بالذكر أن المستفيد يمكن أن يكون جهة اعتبارية مثل بنك أو مستشفي أو جمعية ........الخ .
27	ما الذي يجعل الوثيقة مُلغاة غير التوقف عن سداد الأقساط ؟	أي كشط أو شطب في البوليصة يُعرضها لألغاءها .
28	كيف أُحدد نوع وثيقة الحياة التي تصلح لي ؟	إذا كنت ترغب في صرف مبلغ التأمين علي دفعات أثناء حياتك فأمامك الوثيقة الثنائية أو الثلاثية أو الرباعية . ويمكن الجمع بين أكثر من واحدة . أما إذا كنت ترغب في مُعدل أرباح مرتفع جدا فأمامك الوثيقة الفضية مع الأرباح . وإذا كنت ترغب في التأمين عليك أنت وزوجتك في وثيقة واحدة ومبلغ تأمين وقسط واحد فأمامك المختلط المزدوج ( علي حياة شخصين ) مع الأرباح ويمكن إبرامه أنت وشقيقك أو مع شريكك في العمل . أما إذا كنت تفكر في ترك مبلغ تأمين لأولادك بعد عُمر طويل + رد جميع الأقساط التي سددتها أثناء حياتك فهي وثيقة المهندس مع الأرباح لجميع المواطنين . وإذا كنت ترغب في التأمين عليك مع أبنك أو أبنتك فلابد من وثيقة حماية الأسرة وهكذا .............الخ ويمكن أن تستشير مندوبك لدي شركة التأمين .
29	هل يحق للعميل الأمي ( الذي لا يقرأ ولا يكتب ) أن يُبرم وثيقة تأمين حياة ؟	نعم . ولكن لابد من توقيع الكشف الطبي عليه أيا كان مبلغ التأمين أو السن ويتم كتابة طلب تأمين بكشف طبي يضع بصمته عليه وكذلك علي التقرير الطبي .

ما معني مبلغ التأمين ؟

مبلغ التأمين هو مجموع الأقساط التي تدفعها خلال مدة البوليصة . أما بالنسبة لوثائق الممتلكات والمسئوليات فهو عبارة عن قيمة الشئ الذي تُريد التأمين عليه .

هل يحق لي تغيير أي بيان في الوثيقة ؟

من حقك تغيير أي بيان في الوثيقة سواء بالزيادة أو بالنقصان مثل تغيير المدة او مبلغ التأمين .....ويتم ذلك بطلب منك يرفق مع الوثيقة ليتم التعديل المطلوب بداخلها بالمركز الرئيسي للشركة .

مـــــــــــا عــــــــــــــــدا : أسم المؤمن عليه ونوع التأمين .

هل يجوز أن أجعل المستفيد في الوثيقة ابني بالتبني ؟

لا يجوز . لأن التبني غير مُعترف به في الشريعة الإسلامية . هذا بالإضافة إلي أنه يجب وجود علاقة بين المؤمن عليه والمستفيد .

33	متى تكون وثيقة الحياة سارية المفعول ؟	تكون وثيقة الحياة أيا كان نوعها سارية بعد تسلم المُتعاقد لوثيقته وأن يكون قد قام بسداد القسط المستحق بها مُقابل إيصال الشركة .
34	كيف أُبرم وثيقة تأمين عن طريق موقع بوليصتي ؟	- عن طريق الاتصال بنا تليفونيا . - عن طريق مراسلة الموقع عن طريق البريد الالكتروني . - عن طريق مراسلتنا علي العنوان البريدي عن طريق زيارتنا بفرع شركة المهندس للتأمين . - عن طريق إرسال مندوبنا إليكم . - عن طريق الاتصال بمدير الموقع كل هذه الوسائل موجودة تفصيلا بصفحة اتصل بنا وراسلنا
35	هل التأمين خدمة أم سعر ؟	مما لا شك فيه أن التأمين خدمة وليس سعر ( قسط ) لأنه ببساطة شديدة يمكن أن تعطي لك شركة تأمين سعر مُنخفض وحين تحتاجها لا تجدها أو تجدها بعد فوات الأوان وهذا الكلام ينطبق علي تأمين الممتلكات بصفة خاصة حيث أن تعريفة أسعارها متفاوتة مع أن المفروض أنها موحدة وعلي هذا يجب عليك أن تختار الشركة التي تقوم بخدمة عميلها بصرف النظر إن كان سعرها مرتفع أو منخفض وكذلك معرفة هل تصرف التعويضات بسرعة أم لا يعني باختصار سمعتها في سوق التأمين المصري .
36	من الذي يكتب طلب التأمين ؟	من حق العميل أن يكتب طلب التأمين ( الاستمارة ) بخطة ولكن عادة مندوب التأمين هو الذي يكتب الطلب وذلك لتمرسه وسرعته في كتابة طلبات التأمين وفي النهاية العميل يقرأ ما كُتب وحسب رغبته وبياناته ويقوم بالتوقيع علي الطلب .
37	هل هناك فرق بين طلب التأمين وبوليصة التامين ؟	نعم والفرق واضح حيث أن طلب التأمين عقد تأمين مبدئي يمكن قبوله ويمكن عدم قبوله وبناء علية يتم إصدار البوليصة ( الوثيقة ) وتعتبر البوليصة عقد تأمين نهائي يلتزم كل من الطرفين بالتزاماته تجاه الأخر .
38	ما هي المدة المسموح بها لسداد القسط الشهري ؟	45 يوم من تاريخ استحقاق الإيصال الشهري . فإذا كان العميل يستحق عليه شهر أكتوبر معني هذا أن السداد يتم من يوم 1 أكتوبر وحتى 14 نوفمبر فإذا لم يتم السداد ، يتم يوم 15 نوفمبر إرسال إنذار سداد للعميل وهذا الإنذار يمنح العميل 15 يوما أخري للسداد أي حتى 30/ نوفمبر .
39	متى يتم إلغاء البوليصة ؟	( استكمالا لإجابة السؤال السابق ) فإذا لم يُسدد العميل القسط في المهلة المُحددة ، وكانت أقساط الثلاث سنوات الأولي علي الأقل لم تسدد بالكامل يُعتبر العقد لاغيا من تلقاء نفسه وتبقي الأقساط المدفوعة حقا مُكتسبا للشركة . أما إذا كانت أقساط الثلاث سنوات الأولي مُسددة بالكامل فيتحل العقد ( البوليصة ) في نهاية المهلة المنوه عنها إلي تأمين مُخفض مُعفي من سداد أي أقساط .
40	ما هو إعادة سريان التأمين ؟	الوثيقة المُلغاة أو التي خُفضت قيمتها يجوز إعادة مفعولها بكامل مبلغ التأمين حسب الشروط .
41	هل يحق لي قرض بضمان الوثيقة ؟	نعم ، وبشرط واحد أن تكون أقساط الثلاث سنوات الأولي للتأمين مُسددة بالكامل علي الأقل وتكون قيمة السلفة 90% من قيم تصفية الوثيقة . وتُرد السلفة بفائدة سنوية .
42	ما هي الأمراض التي تمنع التأمين ؟	القلب - السرطان - الفشل الكلوي - تضخم الكبد - الايدز - الزلال - السكر بنسبة مرتفعة جدا . وقانا الله هذه الأمراض .
43	هل لديك بوليصة تأمين حياة ؟